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人人都能學會投資基金全圖解

人人都能學會投資基金全圖解

作者 : Smart智富真.投資研究室

出版社 : SMART智富出版社

可訂購

定價 : NT 249

售價9折, NT224

內容簡介


全彩步驟化圖解,讓你由投資門外漢輕鬆變身基金達人!
2大基金不敗投資策略全解析,教你小錢賺遍全世界!

◎圖解投資人須知,教你看門道,秒懂基金體質
◎ 挑基金不求人,詳解基金指標助你挑出CP值最高的好基金
◎聰明投資也要精明省錢,精算成本選對通路讓你投資贏在起跑點
◎套牢不心慌,3步驟讓你的套牢基金逆轉勝
◎手把手教你打造個人專屬基金投資策略,小資理財也能打造退休現金流

「基金」一向是廣受推薦的投資入門工具,也被譽為是最適合小資族、職場新鮮人的投資方式。事實上,許多人的投資第一步就是從基金開始,但是,你真的了解基金是什麼嗎?為何大家都說錢不多的人,適合投資基金?投資真的有這麼好嗎?想要學會投資基金,第一件事就是先徹底了解基金到底是什麼!

一般聽到的基金,其實完整的名稱是「共同基金」(Mutual Fund)。其運作方式是由專業資產管理機構向眾多一般投資人募集資金,而這些一般投資人所拿出的資金則匯集成立一檔基金,再交由負責該基金的專業經理人代為操作,利用經理人的專業以及投資機構的資源,投資具有獲利、收益潛力的標的,如股票、債券、期貨等,並由所有大眾投資人共同分享與承擔獲利和風險。

有別於投資股票,投資人必須自己選股、自行研究產業、公司體質、判斷風險,需具備相當程度的金融、財務知識,才能挑出符合具有獲利潛力標的。基金投資則是將挑選優質標的的工作交給專業經理人負責,因此就算你對市場一竅不通、不知如何選股、沒時間看盤,只要利用基金投資你也一樣能夠參與市場的投資機會。

基金的實際運作模式上,是由投資人、基金管理公司、保管機構(通常為銀行或是信託公司)所共同組成,基金公司只負責投資管理,向證券商下單交易,基金公司實際上並不經手金流,資金是交由保管機構代為保管,確保資金安全,不會被擅自挪用,也就是金流、投資各自獨立,就算有一天基金公司經營不善而倒閉,投資人的資產也不會受到波及,投資人權益將受到保障。

為何基金總是被推薦為新手投資、懶人投資的最佳管道呢?最主要是因為基金投資具備以下5大優勢:

1. 投資資金門檻低
想要參與市場,投資人有很多工具可以選擇,但是不同的投資工具有著不同投資金額要求,有些工具投資金額太高甚至不是一般投資人可以輕易涉足的。例如股票、期貨投資至少要有數萬至數十萬元以上資金才能夠開始交易,債券絕大多數對於投資資金的要求至少在百萬元以上,對於一般投資人來說是相當高的進入障礙。

相較之下,基金的投資門檻就顯得十分平易近人,現在無論是單筆或是定期定額最低都只要3000元就可以開始投資,讓資金不多的人也能有投資的機會。

2. 分散風險
「不要把所有雞蛋都放在同一個籃子裡」這是在投資時最常會被提醒的一句話,強調分散投資、降低風險的重要性。然而,這個道理雖然不難理解,但對於許多人來說,想要透過分散投資來降低風險,卻常常是「心有餘而力不足」,這是因為多數人能夠投資的資金往往有限,如果選擇的是股票、期貨等投資工具,受限於資金,通常都只能將資金都放在同一檔標的,因此一旦投資的標的下跌時,你就無從迴避,必須要承擔所有的損失。

但若利用基金投資,你就算只有小錢也能夠充分的分散投資。這是因為基金匯集了廣大投資人的資金,資產規模龐大,因此在投資時,能夠將資金大量分散投資於數十種、數百種,甚至上千種以上的投資標的。此時,就算基金投資組合裡有部分投資標的下跌,也能靠著其他投資標的上漲抵銷損失,不至於造成整體投資資產過大的衝擊,也就是基金可以替你將你的雞蛋(投資資金)分配到不同的籃子裡。

3. 專家代操
金融投資工具百百種,不同工具要求不同的投資專業,專家都不可能精通了,更何況是一般人。而許多人對於投資卻步的原因之一,就是因為認為自己不懂也沒有時間研究投資所需的專業知識,不知要如何選股擇時,就乾脆選擇迴避市場。

但是,基金投資是由基金經理人負責,更有背後專業的團隊來分析、研究產業、市場、公司,再挑選標的以及進場時間。因此就算你不知道如何選股、沒有時間研究,透過基金你也依然可以參與市場的投資機會。

4. 小錢投資全球
儘管現在早已經進入地球村時代,國際之間的金融交易比起以往已經更加便捷與頻繁,但是一般投資人若想要投資外國市場仍是具有相當難度,資金門檻也高,你不可能利用3000而買進一張國外的股票。但是只要利用3000元買進海外共同基金,你就能夠毫不費勁地投資美國、歐洲、日本等世界各國市場,輕鬆當蘋果、麥當勞、Google、IBM等全球大企業的股東。

5.流動性佳、變現容易
投資在單一股票、債券或是房地產上,若想要變現,遇上市況不佳、交易量萎縮時,有可能會出現賣不出去的情況。相較之下,基金就較無流動性風險,只要有資金需求,投資人就可以提出申請贖回,一般來說,視境內、境外資金作業流程不同,通常在提出申請後的3-10天內就可以取得變現資金。

基金的獲利來源又是什麼呢?你又怎麼知道基金是賺錢還是賠錢呢?一般來說,基金的獲利來源可以分為4種:

1.利息收入:
基金若將資金投資於定期存款、債券、或是貨幣市場工具,就可以收取到相關利息收入。

2.股利收入:
基金若是投資於上市企業,上市企業會視營運狀況發放現金股利或是股票股利,基金就可以收到由上市企業所發放的股利。

3.資本利得:
基金可以投資在股票、債券等各式有價證券上,當基金出售這些資產時,若是售出價格高於買進價格,所產生的價差,就是基金能夠獲得的利潤,稱為資本利得;當然,相反地,若是賣出價格低於買進價格,就是虧損,稱為資本損失。

4.資產增值:

基金所持有的資產,包括股票、債券、短期票券,這些資產的價值每日會隨市場的波動而變動,因此基金的資產價值也會因此有所變動。

因為基金必須在每個交易日時以市場價格進行評價,如果今日的市價高於前一日的收盤價時,就代表基金的資產增值,反過來就代表資產貶值。

投資人又要怎麼知道基金現在是獲利還是虧損呢?更重要的是到底自己的投資到底是賺還是賠呢?這時候投資人要看的就是基金的「淨值」!基金的「淨值」指的是,基金把所有擁有的資產減去費用,所剩下的就是基金的淨值,若是再把基金的淨值除以所發行的單位數就是「單位淨值」。

單位淨值就是一般投資人用來評估基金操作績效的數據。假設你是以單位淨值10元買進,當基金單位淨值增到12元時,就代表獲利20%,反之,當基金單位淨值下跌到8元,就代表你虧損20%。

不過,特別要提醒的是,基金的單位淨值高低並不是基金是否值得買進的依據,並不是淨值低就代表便宜、值得買進,淨值高就代表貴,投資人要小心陷入「10元迷思」!

新基金發行時,一開始淨值都是由10元開始,有些投資人就會認為這個淨值「便宜」,未來賺錢空間比較大,而已經發行很久的老基金若淨值為50元,就認為老基金淨值「太貴」,未來上漲空間有限。

但其實這是不對的觀念,淨值高低和會不會再上漲並沒有絕對的關係。基金和股票不同,股價創高後容易回檔,是因為單一股票價格要上漲需要依賴獲利能力跟公司的成長動力,一間公司通常不會無止盡的快速成長,因此一旦股價過高,就可能會有回檔壓力。

但是基金是一籃子股票的組合,可以依照市場情況調整基金組合,只要策略正確,理論上,基金淨值是可以持續上漲的,因此淨值高並不代表基金就不會再上漲,淨值低也不代表不會再下跌。事實上許多老基金淨值比較高,是因為它發行的時間比較長,累積了較多配股配息或是資本利得,所以淨值比較高。


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■作者簡介

《Smart智富》真.投資研究室
由一群對投資實戰有研究狂熱的記者、編輯、資深主筆與外部專業顧問組成,秉持「真誠」、「真實」、「真確」的研究態度,以圖解、易懂的編輯技術為工具,力求為讀者提供容易上手的多元化投資學習工具。  

《Smart智富》成立於1998年,專攻投資理財領域,包括基金、股票、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規畫、消費觀念等。產品類型涵蓋月刊、雙月刊、特刊、叢書、DVD、版友聚會、課程講座、大型論壇、線上課程、Facebook等,全方位服務投資族群需求。

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