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金融業者不能說的理財詭計

金融業者不能說的理財詭計

作者 : 坂下仁/ 宮大元

出版社 : 大是文化有限公司

可訂購

定價 : NT 300

售價79折, NT237

內容簡介


◎銀行一定說過:獲利「保證優於定存」?這話保證騙人。
◎買基金?手續費高於 0.3% 就是剝削,哪家銀行曾經算給你看?
◎你每個月繳的保險費中,平均 44% 其實是多繳的。(有四種人根本不必買保險)
◎出國玩(香港就行),撥空去外國銀行坐坐,理財賺千萬的商品在裡頭。

本書兩位作者坂下仁和宮大元,原本是日本三大銀行的銀行家及保險公司高層,
工作過程中他們發現,
壽險業,總是利用「你對未來的不安」來吸金,
銀行,更利用民眾對銀行的信任感,在手續費上狠狠剝削。
銀行、證券商推銷的、99%的投資商品,並非讓我們更有錢,而是
讓理專「榨取你的手續費」!

為什麼香港人月薪低,卻比日本人富有?因為他們投資不會找「銀行」!
政府包庇銀行──
銀行和保險公司將國民存入的儲蓄化為資本,買了大量國債,國家當然得保護。
結果銀行不思創新,只代理國外理財商品,賺手續費。
國外穩賺 6% 的理財商品,銀行扣了手續費之後,報酬率根本抵不過通貨膨脹。
於是,民眾的理財只剩下賭漲跌,要不就是把錢存在銀行,成為理專的獵物。

有三種分散投資,銀行從來不講,是哪三種?
行員告訴你的分散投資,其實是購買數種手續費昂貴的金融商品!
只要低手續費,做到種類分散、貨幣分散、時間分散,投資安全就可提升。

有錢人絕對不買投資信託品和投資型保單!為什麼?
問題出在手續費!因為推薦給你的金融商品,有的手續費高、獲利表現差。
國外引進的金融商品經過修改和人事費用等,到你手上時價格已經很貴。

金融機構從不買自家經銷的投資商品,所以你該買什麼?
沒空鑽研就買大盤指數型基金,看好產業前景,就買該產業的ETF!
股票就要長期持有才穩健?但公司破產的可能性也會提高,危險度出乎意料!
買ETF較安心,連日本的央行也有買,可透過手續費低廉的網路證券商投資大盤!

按月分紅?其實你領的是自己的本金。
「存戶頭也幾乎沒利息,要不要轉成投資信託?」當心,許多銀髮族因此受騙!
按月分紅型的投資信託商品,股息一旦按月支付,就無法運用複利來利滾利。
而且,你領的其實不是股息,只是以支付紅利的方式耗盡本金。

信託費超過 0.3% 的投資信託商品,不能買!
不僅要挑手續費低廉,如果投資組合中信託費過高的話,就會吃掉複利的效果。
要注意購買的投資組合,因為可能都是信託費高昂的商品,超過 0.3% 就別買!

FinTech正在改變金融業,以後可在國內買到海外的優質理財商品,省卻中間剝削。
現在,你應該自己上網買ETF、REIT,手續費很低。
或者,趁出國旅遊時,去國外銀行詢問其他商品如「包管帳戶」。
日本銀行的包管帳戶詭計很多(台灣……),作者搭飛機去香港、菲律賓買,值得。

存下投資本金或副業基金,從謹慎買保險開始。
當心,壽險在吸你的血汗錢,而且往往理賠時才發現不夠用。
壽險公司計算壽險,都是依據你能繳付的金額,而不是發生意外時需要多少錢。
結果,往往發生理賠金不夠或是太多(代表你平常繳太多錢了)的情況。
還有,有四種人根本不需要買保險?你是其中一種嗎?

領回相同給付的保險,美國只要日本五分之一價錢,香港只要日本一半。
(編者按:台灣要花香港三倍價錢才能買到相同年金給付額的保險。)

99%的投資工具,都是你虧損、理專賺錢,為什麼?
因為銀行和保險想的都是他們的業績目標,根本不在乎你的獲利,
想創造不用上班就有錢的「被動收入」,理財、保險、年金,他們悄悄這麼做。
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作者介紹

■作者簡介

坂下 仁
前巨型銀行行員。在任職大型銀行行員的二十餘年期間,經手數百家企業及個人的諮詢、財務顧問、融資業務。然而,由於對自己的金融知識過度自信,因股票交易而欠下鉅額債款。在即將破產之際,他發現了「金錢的本質」,在五年內全數清償所有債務,同時獲得數千萬日圓的現金流及數億日圓資產。
目前在各種不同類別的企業及團體舉辦演講,同時透過廣播、雜誌等媒體進行金錢啟蒙運動。
著作包含全系列銷售11萬冊的《現在就讓老婆當社長》(Sunmark出版)、《靠一本便利貼,人生一帆風順》(FOREST出版)等。

●坂下仁官方網站:http://moneysommelier.com

宮大 元
在大型外資保險公司學到人生計畫的重要,活用五年間的工作經驗,於另一家大型綜合保險代理公司的草創期入社任職。藉由擔任該公司要職,他經手執行了超過一千組以上的家庭人生計畫、金融計畫,卻也深切的感受到,光憑財政、年金以及金融鎖國化的日本商品,實在無法滿足顧客。
目前於香港成立公司,並且在亞洲、北美的13個據點設立分公司,於各地進行相關活動。

■譯者簡介

黃立萍
一個需要養肝的全職媽媽,天天在孩子睡與醒的夾縫中求生存,並以SOHO身分從事各類採訪、撰稿及中、日文翻譯等工作。譯作有 《那些成功者都有一套自己的筆記規則》、《為什麼超級業務員都想學故事銷售》、《為什麼超級業務員都想學文案銷售》。

●聯絡方式:ooxxsleeping1@gmail.com

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